Uma alegria me invade quando penso que alguém está investindo. Essa pergunta: “Como começar no Tesouro Direto?” tem sido frequente. Então, resolvi escrever para facilitar a compreensão e agilizar o processo. Um guia prático. Nada melhor do que ter como referência bibliográfica o próprio site do Tesouro Direto Nacional (TDN – www.tesouro.fazenda.gov.br).

 

Breve explicação do Tesouro direto

Lá em 2002, o Governo Federal criou um produto financeiro de renda fixa (você tem noção de quanto vai receber no final do período) para arrecadar fundos para as suas obrigações: infraestrutura, saúde, educação e mais algumas coisitas.

Daí, resolveu pedir dinheiro emprestado a pessoas físicas e, pagar por isso, com juros. Então, criou os Títulos do Tesouro Direto, com suas variações para atingir seu objetivo da melhor forma possível.

Segundo consta no site do Tesouro: “existem títulos prefixados, cuja taxa de rentabilidade é determinada no momento da compra. Existem também títulos pós-fixados, cujo valor do título é corrigido por um indexador definido, como os títulos remunerados por índices de preços e indexados à taxa de juros básica da economia, a Selic. Os títulos podem ser ainda de curto, médio ou longo prazo, e realizar ou não pagamento de cupons semestrais de juros”.

Ele (Governo Federal) chamou a BM&F Bovespa que é referência no país para administrar a questão e deu autorização para que instituições financeiras trouxessem as pessoas. Fim de história, ou seria o começo?!

 

PROSSIGAMOS.

1)    Você precisa ter um número de CPF válido em território brasileiro e uma conta em uma instituição financeira, que pode ser um banco ou uma corretora de valores.

IMPORTANTE: Não aplique no Tesouro em um grande banco, pois há taxas anuais que giram em torno de 0,50%.

No site do Tesouro há uma tabela atualizada desses valores. Abaixo coloco as taxas, em abril de 2018, de algumas instituições de acordo com o levantamento do Tesouro.

As corretoras e os bancos pequenos E médios não cobram essa taxa, portanto, esse valor continua com você. #OiToNoLucro.

 

 

ALGUNS EXEMPLOS DE INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS NO TESOURO DIRETO EM ABRIL DE 2018.

Nova Futura  ->  SEM TAXA

Easynvest  -> SEM TAXA

Rico CTVM  -> SEM TAXA

XP Investimentos -> SEM TAXA

Modal DTVM LTDA -> SEM TAXA

Itaú -> 0,50% DE TAXA ANUAL E 0,30% DE TAXA ANUAL PARA PERSONALITÉ

BB Banco de Investimento -> 0,50% DE TAXA ANUAL

Caixa Econômica Federal -> 0,40% DE TAXA ANUAL

Clear CTVM à SEM TAXA

Bradesco -> 0,50% DE TAXA ANUAL

Intermedium DTVM LTDA -> SEM TAXA *esse é o Banco Inter.

 

2)    Entre no site do Tesouro Nacional ou baixe o APP no celular e faça seu cadastro.

Dependendo da sua corretora ou banco, você precisará aplicar direto no site ou app do Tesouro e colocar a custodia na sua instituição financeira (onde está o valor que você irá aplicar).

IMPORTANTE: A sua relação com o agente de custódia é importante para sua constante consultoria com alguém que é atuante nesse mercado. Porém, a aplicação é sua, registrada no seu CPF, portanto, qualquer problema com a instituição financeira, não te afetará, neste caso. É também uma norma do BM&F Bovespa, que é quem guarda os títulos para o governo.

 

 

Quem é quem no Tesouro Direto? Infográfico do próprio site do Tesouro.

 

3)    Você receberá uma senha provisória, depois é só entrar no site ou no aplicativo e alterar.

4)    Após entrar no app do Tesouro, você poderá fazer uma simulação, se desejar, ou ir direto, no botão investir.

5)    Dentro do APP, na opção de investir, você verá as opções de títulos. Na opção TODOS, o primeiro a aparecer disponível é o Tesouro Selic 2023. Se você não conhece o Tesouro Direto, recomendo, que faça o meu desafio 30DIAS – 100 REAIS no TESOURO DIRETO – TESOURO SELIC. Então é essa sua opção, clique nela.

6)    Ao adicionar o Tesouro Selic 2023, irá aparecer o número “1”, no carrinho, em cima. Pronto, já pode adquirir o título. Clique em avançar.

7)    Na próxima tela, de nome “Carrinho”, você colocará o valor a ser aplicado, no caso do meu desafio, “R$ 100,00”.

8)    Agora, abaixo, selecione a instituição financeira que está o seu dinheiro. Se ela não aparece aí, ainda, é porque sua conta não está aberta por algum motivo, então, é bom certificar-se primeiro. Mesmo se você não tiver dinheiro na instituição financeira, ela aparece, claro que não dará para você comprar, pois não tem dinheiro.

9)    Ainda na mesma tela, você terá a opção de data, onde poderá agendar a sua aquisição de título, ou se for do seu agrado, já programar depósitos mensais automáticos.

10)  Em seguida, clique em avançar e conclua sua operação. Parabéns, você acabou de ser um investidor do Tesouro Direto – Tesouro Selic 2023, um investimento com melhor rentabilidade que a poupança e com a segurança do governo brasileiro.

 

Vamos a algumas curiosidades sobre o Tesouro Direto.

– 2.209.928 pessoas possuem o Tesouro Direto, dados de maio de 2018;

– Jovens, entre 16 e 25 anos são 13,18% do Tesouro, mas estão em franco crescimento;

– R$ 1.000.000,00 (um milhão de reais) por mês é o limite máximo que cada CPF poderá realizar de investimento no Tesouro;

– 0,01 ou 1% do Título é o limite mínimo. Então, nem sempre o valor dá exato, em outras palavras, como exemplo, se você quiser aplicar R$ 100,00, pode ser que naquele dia, dê uma pequena diferença para menos ou mais, tipo 100,22 ou R$ 96,06.

– O Tesouro pode suspender ou cancelar sua conta Se você tentar comprar o Tesouro e não houver dinheiro na conta de seu banco ou corretora, você será advertido.

 

IMPOSTOS

Lembre-se que se você resgatar seu Título do Tesouro Direto em menos que 30 dias, pagará IOF (Imposto sobre Operação Financeira); portanto, não vale a pena.

Tesouro Direto incide Imposto de Renda. Havendo uma tabela regressiva, de acordo com o tempo de aplicação. Porém, mesmo assim, não atrapalha sua rentabilidade. De acordo com o site do Tesouro, está

– 22,5% para aplicações com prazo de até 180 dias;

– 20% para aplicações com prazo de 181 dias até 360 dias;

– 17,5% para aplicações com prazo de 361 dias até 720 dias;

– 15% para aplicações com prazo acima de 720 dias.

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