Como melhorar a minha poupança?

Quando alguém vem conversar comigo sobre finanças, juntar dinheiro, sonhos, comprar algo, sempre, a primeira opção é: “vou criar uma poupança” ou “eu tô fazendo uma poupança”. Isso é um bom começo, poupar, ainda que em um cofrinho, esse “porquinho” é importante e, certamente, irá lhe proporcionar resultados.

No entanto, existe formas de melhorar sua poupança, de engordar mais rapidamente qualquer porquinho. Como assim?

Bom, a poupança muda sempre, como qualquer produto bancário. É como se você comprasse o mesmo feijão, mas de repente fosse ler o rótulo e, percebesse que há uns 20 anos atrás, ele tinha mais vitaminas que o de hoje.

Explico e reexplico.

As atuais regras da caderneta de poupança entraram em vigor em 04 de maio de 2012. Desde então, a rentabilidade passou a ser 70% da taxa básica de juros do país (aquele nome que assusta a gente nos noticiários de TV – SELIC), mais a Taxa Referencial (TR) que começou 2018 valendo Zero por cento (0%).

Então, a cada 45 dias, a taxa Selic muda no Brasil (tem que ficar atento SIM, é o seu dinheiro que muda também). Atualmente, é esse tal de “juros-Selic”  serve para corrigir nossas “poupanças” e  tem a tendência, para 2018, de continuar na mesma. Dentro do contexto político e econômico do país.

Quanto a TR, também não deve sofrer muita variação nesse ano, ou seja, continuar em ZERO.

Com isso, o ideal é buscar outras opções, para quem está no começo dessa jornada de poupador, é iniciar com mais cautela, confiança e experimento.

Vou citar três investimentos que você pode substituir pela poupança e com a similar segurança:

 

Tesouro Direto

O Tesouro Direto já está sendo chamado de nova poupança, de tanta gente que está migrando para essa nova opção de investimento. Já ultrapassou a marca de dois milhões de investidores cadastrados, segundo informa, o próprio site do Tesouro.

É você que empresta dinheiro ao Estado. Ele surgiu em 2002.

A rentabilidade do Tesouro é sempre maior que a poupança, nas atuais regras do Brasil. Porque o mínimo que ele irá render será a taxa básica de juros do país. Se considerar que você irá investir no Tesouro Selic. Grave bem esse nome. Não se importe muito com o número (ano) que vem logo em seguida.

Para investir no Tesouro Selic. Só considere não retirar o dinheiro antes de 30 dias, para que não haja perda com o desconto do IOF (imposto sobre Operação Financeira).

O lado bom é que o Tesouro rende diariamente, contrário à poupança que só rende na data do “aniversário”, do vencimento dela.

Uma coisa importante, não invista no Tesouro Direto em um grande Banco, aqueles famosos… que todo mundo conhece, que não passa de cinco no Brasil. Eles cobram taxa de administração, então, comem mais ainda do que você poderia ganhar.

Aplique por meio de uma corretora ou de um banco pequeno. Antes, que você pergunte, não é arriscado investir no Tesouro Direto por meio dos pequenos.

Explico.

Quando se investe no Tesouro Direto, você está comprando um título do governo, do seu país. É como comprar um carro por meio da concessionária, a garantia é de fábrica. Portanto, a concessionária pode falir, fechar, mudar de endereço ou qualquer outra coisa, mas a garantia é da fábrica.

Então, quem lhe garante seu dinheiro no Tesouro Direto é o governo brasileiro, o banco ou a corretora é só um vendedor que te dá uma condição melhor de aplicação. Inclusive, você pode acompanhar tudo pelo site ou pelo aplicativo do Tesouro.

 

CDB

Vamos ao Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um produto bancário que normalmente possui um tempo para ficar no banco. A função é captar recursos para alguma entidade privada.

É você emprestando dinheiro a instituição financeira e ela te retribui com o pagamento de juros.

Há vários tipos de CDBs, porém, no início, você deve considerar duas coisas: escolher um de liquidez diária, pois assim pode retirar o dinheiro a qualquer momento, melhor após 30 dias para não pagar IOF. Pegar um CDB que te ofereça rentabilidade no mínimo 100% do CDI, essa sopa de letrinha que dizer a taxa de juros do banco, elas acompanham a taxa de juros do país, a tal da SELIC.

Quem garante que seu dinheiro não cairá no limbo se a instituição financeira sumir do mapa é Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Ele assegura que o depositante receba o valor investido em até R$ 250 mil por conglomerado financeiro e por CPF ou CNPJ, segundo as atuais leis. Então, vale a pena tentar.

 

LCI/LCA

A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e A Letra de Crédito do Agronegócio LCA) são investimentos bem fáceis de atender e com bons retornos. De uma forma básica, são formas de você emprestar dinheiro a uma instituição financeira para ser usada ou no setor imobiliário ou no setor do agronegócio.

Elas não possuem incidência de imposto de renda, como os dois tipos de investimentos já citados. As melhores rentabilidades estão também em corretoras independentes e pequenos e médios bancos.

Outra boa noticia é que também são protegidos pelo FGC em até R$ 250 mil por conglomerado financeiro e por CPF ou CNPJ, segundo as atuais regras.

Bom, agora um limite, são produtos bancários que não podem ser retirados em geral com menos de 180 dias, é o que se costuma chamar de liquidez (sacar o dinheiro).