Tudo na vida financeira parte de uma escolha por um estilo de vida. A vida rica é a que você vive e a que você está construindo. Portanto, o cartão de crédito entrará como uma boa ferramenta para auxiliar essa vida, por meio dos serviços que estão postos nos tempos atuais por meio dessa máquina financeira que deve ser controlada por você.
Infelizmente, a falta de educação financeira impede que o brasileiro use corretamente aquele que deveria ser o recurso mais utilizado em nosso país: o cartão de crédito. Por ser possivelmente, a melhor ferramenta de pagamento e gestão financeira.
Longe de ser o culpado das suas dívidas ou coisa do gênero, o cartão torna acessível uma verdadeira vida de luxo aos seus agregados, com benefícios que vão de dinheiro a viagem em classe executiva pagando o mínimo, ou até, podemos dizer, nada.
Claro que não exige lanche grátis. Porém, o conhecimento e o controle fazem com que o Cartão de Crédito se torne um servo fiel da sua condição planejada. Controlando gastos, programando pagamentos, adquirindo descontos únicos no mercado e fazendo com que os bancos queiram alguém com o seu perfil financeiro.
Isso é só o começo da nova forma de usar o cartão, posta na mesa de todos e conquistada por aqueles que possuem conhecimento de mercado.
E como escolher o melhor cartão de crédito para minha realidade?
1) USABILIDADE: Qual o valor que você pretende usar no cartão de crédito para realizar as transferências de valores.
Saiba exatamente o valor que você deseja transacionar no cartão e se atenha a ele. São mais de 80 mil tipos de cartões no mercado, de acordo com a Associação Brasileira de Cartões de Crédito (ABEC). A diferença é pouco entre um e outro. Mas você sabendo o que quer, ao definir o valor e verificar as opções que existem com base no valor de mercado do crédito que o cartão pode lhe retornar, pronto, siga o plano.
E o que quer dizer “valor de mercado do crédito para me retornar”. Isto é, existem duas coisas que um cartão irá lhe proporcionar fundamentalmente, nos tempos atuais: pontos que se transformarão em milhas ou cashback (isto é, parte do dinheiro pago de volta).
O mercado de negociação e programas de fidelidades hoje, no Brasil, está retornando para quem tem milhas, algo em torno de R$ 15,00 o milheiro, com variações entre companhias e algumas outras situações. Porém, para efeito dessa escolha para cartão, diante do cenário que a pandemia colocou o mundo, consideremos esse valor.
Na prática, há de se fazer o seguinte cálculo, considerando valores aproximados:
- Valor mensal de consumo no cartão de crédito: R$ 4.000,00
- Valor do dólar PTAX (dólar do cartão de crédito): R$ 6,00
- Pontuação de cartão: 2 pontos por dólar gasto.
- Conta: R$ 4.000,00/6 = $666,70 (dólares) x 2 pontos = 1.333,33 pontos
- Convertendo 1.333.33 pontos em uma promoção de milhas 100% (raro, mas acontece): 2.666.70 milhas aéreas.
- 2.666.70 milhas aéreas x 12 meses = 32.000 milhas x 15 = R$ 480,00
Aí, você pergunta: se eu tiver um cartão com cashback vai me retornar 2% dos meus gastos, isto é, R$ 960,00, qual o mais vantajoso para mim? E decida.
2) Vantagens e benefícios:
Todo cartão tem benefícios e vantagens, para se diferenciar no mercado, cada um oferece algo a mais e cada a você saber se isso lhe interessa ou não.
Alguns exemplos de ofertas: promoções variadas, que vão de muitos pontos extras a anuidade gratuita. Mas também há a questão do limite, as taxas de juros oferecidas, a forma de dolarizar, a rede credenciada, a pontuação, o acesso as diferentes salas VIPs no Brasil e no exterior, seguro viagem, seguro bagagem, preferência no check-in, preferência no embarque, upgrade de acento, bagagens gratuitas, passagens de cortesia, upgrade de passagem. Enfim, sonhe, e sonhe alto com cartões porque eles fazem de tudo para cativar e fidelizar seu cliente. Trata-se de um conjunto de empresas e, cada uma, em seu tipo de serviço que envolve o crédito quer se destacar por alguma oferta matadora.
Agora, a pergunta é: quais eu realmente quero? Quais quero agora? Neste tempo, nesse ano, no próximo? Qual experiência quero ter acesso? Quantas vezes, quanto isso me custa? Como otimizar esses benefícios com minhas condições atuais?
Responda basicamente, essas perguntas e siga o plano. O seu estilo de vida, vai ditar o cartão adequado para você e sua família também no que tange benefícios.
3) Emissor: onde encontro o cartão que sirva as minhas necessidades?
O emissor é uma das pessoas jurídicas ou instituição que estão envolvidas com a operação do cartão de crédito. Possivelmente, a que você mais se relaciona no que tange ao pagamento da fatura.
Então, a forma mais pratica de conseguir um cartão com as condições acima que você já definiu é primeiro procurando no banco onde você possui relação ou conta.
Veja com seu gerente quais cartões ele tem disponível para você. Certamente, ele irá oferecer o que está na meta dele naquele mês, nenhum problema nisso. No entanto, você já sabe o que quer do cartão, então parta para negociar com ele. Vale lembrar que é raro, um cartão de grande banco ter cashback, embora na quarentena até apareceu alguma coisa. Portanto, se for esse seu objetivo, terá que sair procurando.
Lembre-se de solicitar que ele garanta a sua anuidade gratuita.
Caso não consiga com um gerente de banco, é hora de ligar para os telefones disponíveis de cada cartão que você tem interesse e negociar via telemarketing.
Há ainda a possibilidade de conseguir via agente, no entanto, sempre haverá taxas, o que nem sempre é ruim.
Deixo, aqui, um exemplo de um cartão com anuidade zerada e que rende cashback,
E como Diria T. Harv Eker, o autor do bestseller (Os Segredos da Mente Milionária). O principal motivo que impede a maioria das pessoas de conseguir o que quer é não saber o que quer.
